Wyłudzenie odszkodowania – kiedy ubezpieczyciel odmawia i jak walczyć o swoje prawa

W naszej kancelarii regularnie spotykamy się z przypadkami, gdy ubezpieczyciele bezpodstawnie odmawiają wypłaty odszkodowania, posądzając kierowców o próbę wyłudzenia. Z drugiej strony, bronimy również kierowców oskarżonych o przestępstwo wyłudzenia odszkodowania. Nasza praktyka w Poznaniu i na terenie całej Wielkopolski pokazuje, że jest to obszar, w którym profesjonalne wsparcie prawne jest szczególnie istotne.

Kiedy ubezpieczyciel może zakwestionować zdarzenie?

Z naszego doświadczenia w prowadzeniu spraw kierowców z Poznania i okolic wynika, że ubezpieczyciele najczęściej odmawiają wypłaty odszkodowania w następujących sytuacjach:

1. Podejrzenie tzw. “ustawki” – gdy ubezpieczyciel twierdzi, że wypadek został zaaranżowany w celu wyłudzenia odszkodowania
2. Kwestionowanie okoliczności zdarzenia – gdy wersja zdarzeń przedstawiona przez kierowcę budzi wątpliwości lub pozostaje w sprzeczności z ustaleniami technicznymi
3. Brak dostatecznej dokumentacji – gdy nie ma wystarczających dowodów potwierdzających przebieg zdarzenia (brak notatki policyjnej, świadków, zdjęć)
4. Podejrzenie manipulacji zakresem uszkodzeń – gdy ubezpieczyciel twierdzi, że deklarowane uszkodzenia pojazdu nie mogły powstać w zgłaszanym zdarzeniu
5. Wcześniejsze podejrzane szkody – gdy kierowca miał już wcześniej kilka podobnych szkód w krótkim okresie

W jednej z naszych spraw z Gniezna, ubezpieczyciel zakwestionował wypadek klienta na trasie S5, twierdząc, że charakter uszkodzeń nie odpowiada deklarowanemu przebiegowi zdarzenia. Dopiero po przedstawieniu przez nas ekspertyzy niezależnego rzeczoznawcy oraz przesłuchaniu świadków, ubezpieczyciel wycofał swoje zarzuty i wypłacił należne odszkodowanie.

Jak adwokat pomaga, gdy ubezpieczyciel kwestionuje wypadek?

1. Analiza odmowy ubezpieczyciela

Pierwszym krokiem, jaki podejmujemy w naszej kancelarii, jest dogłębna analiza decyzji odmownej. Sprawdzamy, czy ubezpieczyciel przedstawił konkretne dowody potwierdzające jego podejrzenia, czy też bazuje jedynie na przypuszczeniach.

2. Zbieranie dodatkowych dowodów

Następnie gromadzimy wszelkie możliwe dowody potwierdzające wersję klienta:

• Zeznania świadków zdarzenia
• Nagrania z kamer monitoringu
• Opinie niezależnych rzeczoznawców
• Dane z czarnych skrzynek pojazdów czy rejestratorów jazdy
• Dokumentacja medyczna (w przypadku szkody na osobie)

3. Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela

Przygotowujemy merytoryczne odwołanie od decyzji odmownej, wskazując jej braki oraz przedstawiając zgromadzone przez nas dowody. Z naszego doświadczenia wynika, że dobrze przygotowane odwołanie często prowadzi do zmiany decyzji ubezpieczyciela jeszcze na etapie przedsądowym.

4. Postępowanie sądowe

Jeśli ubezpieczyciel podtrzymuje odmowę, kierujemy sprawę na drogę sądową. W postępowaniu sądowym zazwyczaj wnioskujemy o:

• Przesłuchanie świadków
• Przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego z zakresu rekonstrukcji wypadków
• Przeprowadzenie oględzin pojazdu przez biegłego

Z praktyki w sądach wielkopolskich, szczególnie w Poznaniu, wiemy, że opinia biegłego sądowego ma kluczowe znaczenie w tego typu sprawach i często przesądza o ich wyniku.

Obrona karna w przypadku oskarżenia o wyłudzenie odszkodowania

Sprawa staje się znacznie poważniejsza, gdy ubezpieczyciel nie tylko odmawia wypłaty odszkodowania, ale również zawiadamia prokuraturę o podejrzeniu popełnienia przestępstwa wyłudzenia odszkodowania.

Czym jest przestępstwo wyłudzenia odszkodowania?

Zgodnie z art. 286 § 1 Kodeksu karnego, kto w celu osiągnięcia korzyści majątkowej doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia w błąd, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do 8 lat.

W praktyce, próba wyłudzenia odszkodowania może polegać na:

• Inscenizowaniu wypadków drogowych
• Zgłaszaniu szkód, które nie miały miejsca
• Celowym zwiększaniu zakresu uszkodzeń pojazdu
• Fałszowaniu dokumentacji medycznej w celu uzyskania wyższego odszkodowania

Jak bronimy klientów w sprawach karnych o wyłudzenie odszkodowania?

1. Analiza materiału dowodowego

Dogłębnie analizujemy materiał zgromadzony przez prokuraturę, szukając słabych punktów w oskarżeniu oraz dowodów przemawiających na korzyść klienta.

2. Przeprowadzenie własnego “śledztwa”

Często zlecamy dodatkowe ekspertyzy techniczne, które mogą potwierdzić wersję naszego klienta. W jednej ze spraw prowadzonych przez naszą kancelarię, dotyczącej kierowcy z Lubonia oskarżonego o udział w zorganizowanej grupie wyłudzającej odszkodowania, zleciliśmy szczegółową analizę mechanizmu powstania uszkodzeń, która wykazała, że uszkodzenia te mogły powstać w sposób opisany przez klienta.

3. Strategia obrony

W zależności od materiału dowodowego, możemy obrać różne strategie obrony:

• Podważanie opinii biegłych powołanych przez prokuraturę
• Wskazywanie na brak zamiaru wyłudzenia odszkodowania (element subiektywny przestępstwa)
• Wykazywanie, że zdarzenie rzeczywiście miało miejsce, a klient działał w dobrej wierze

4. Reprezentacja przed sądem

Reprezentujemy klienta na każdym etapie postępowania karnego, dbając o jego prawa i prezentując argumenty obrony w najbardziej przekonujący sposób.

Co ciekawe, z naszej praktyki w sądach wielkopolskich wynika, że w sprawach o wyłudzenie odszkodowania często dochodzi do umorzeń postępowania już na etapie prokuratorskim, gdy przedstawimy przekonujące dowody niewinności naszego klienta.

Najczęstsze błędy kierowców, które mogą prowadzić do podejrzeń

Aby uniknąć problemów z ubezpieczycielami, warto wiedzieć, jakie zachowania mogą wzbudzić ich podejrzenia:

1. Brak odpowiedniej dokumentacji z miejsca zdarzenia Brak zdjęć, niepowiadomienie policji przy poważniejszych kolizjach, brak świadków – wszystko to może później utrudnić udowodnienie okoliczności zdarzenia.
2. Niespójności w opisie zdarzenia Zmienianie wersji zdarzeń w kolejnych etapach likwidacji szkody zawsze wzbudza podejrzenia.
3. Zawyżanie roszczeń Próba uwzględnienia w szkodzie uszkodzeń, które istniały wcześniej lub powstały w innym zdarzeniu.
4. Nieuzasadnione opóźnienie w zgłoszeniu szkody Zbyt długi czas między zdarzeniem a zgłoszeniem szkody może budzić wątpliwości ubezpieczyciela.
5. Brak współpracy z ubezpieczycielem Unikanie oględzin pojazdu, nieokazywanie dokumentów, unikanie kontaktu – takie zachowania wzbudzają podejrzenia.

Z doświadczenia naszej kancelarii w Poznaniu wynika, że przestrzegając kilku prostych zasad, można znacząco zmniejszyć ryzyko zakwestionowania szkody przez ubezpieczyciela.

FAQ – Często zadawane pytania

Co robić, gdy ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania, powołując się na próbę wyłudzenia?

Natychmiast skontaktuj się z adwokatem specjalizującym się w prawie ubezpieczeniowym i karnym. Nie składaj dodatkowych wyjaśnień bez konsultacji z prawnikiem. Zachowaj wszystkie dowody związane ze zdarzeniem – mogą być kluczowe w dalszym postępowaniu.

Czy ubezpieczyciel zawsze zgłasza podejrzenie wyłudzenia odszkodowania do prokuratury?

Nie, często ubezpieczyciele ograniczają się do odmowy wypłaty odszkodowania bez zawiadamiania organów ścigania. Jednak w przypadkach, gdy podejrzewają zorganizowaną działalność przestępczą lub szczególnie rażące próby wyłudzenia, mogą złożyć zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa.

Jak długo trwa postępowanie karne w sprawie o wyłudzenie odszkodowania?

Z naszego doświadczenia w sądach wielkopolskich wynika, że postępowanie przygotowawcze (prokuratorskie) trwa średnio 6-12 miesięcy, a postępowanie sądowe kolejne 8-18 miesięcy. Całość może więc trwać nawet 2-3 lata.

Czy warto zgadzać się na ugodę z ubezpieczycielem?

To zależy od okoliczności sprawy. Jeśli ubezpieczyciel proponuje ugodę, warto skonsultować jej warunki z adwokatem. W niektórych przypadkach ugoda może być korzystnym rozwiązaniem, w innych – lepiej dochodzić swoich praw na drodze sądowej.

Jak postępować, gdy doszło do kolizji, aby uniknąć problemów z ubezpieczycielem?

1. Dokładnie udokumentuj zdarzenie
   • Zrób zdjęcia miejsca zdarzenia i uszkodzeń wszystkich pojazdów
   • Zabezpiecz dane kontaktowe świadków
   • W poważniejszych przypadkach wezwij policję
2. Sporządź dokładne oświadczenie
   • Opisz przebieg zdarzenia zgodnie z prawdą
   • Upewnij się, że wszyscy uczestnicy podpiszą oświadczenie
   • Zaznacz na szkicu pozycje pojazdów
3. Niezwłocznie zgłoś szkodę
   • Im szybciej zgłosisz szkodę, tym mniej podejrzeń wzbudzisz
   • Przedstaw wszystkie dokumenty i zdjęcia
4. Współpracuj z ubezpieczycielem
   • Udostępnij pojazd do oględzin
   • Odpowiadaj na pytania zgodnie z prawdą
   • Nie ukrywaj istotnych okoliczności
5. W razie wątpliwości konsultuj się z adwokatem
   • Nie podpisuj dokumentów, których treści nie rozumiesz
   • W przypadku problemów szybko skonsultuj się z prawnikiem

Z praktyki naszej kancelarii wynika, że właściwe postępowanie bezpośrednio po zdarzeniu drogowym znacząco zmniejsza ryzyko odrzucenia roszczenia przez ubezpieczyciela.

Przykład z naszej praktyki

Pan Marcin z Tarnowa Podgórnego miał kolizję na skrzyżowaniu w centrum Poznania. Zgłosił szkodę do ubezpieczyciela sprawcy, jednak ten odmówił wypłaty odszkodowania, twierdząc, że mechanizm powstania uszkodzeń nie odpowiada opisanemu zdarzeniu i podejrzewa próbę wyłudzenia odszkodowania.

Po analizie przypadku zleciliśmy niezależną ekspertyzę rzeczoznawcy, która jednoznacznie potwierdziła, że uszkodzenia mogły powstać w opisanych okolicznościach. Dodatkowo, udało nam się dotrzeć do nagrania z kamery monitoringu pobliskiego sklepu, które zarejestrowało moment kolizji.

Uzbrojeni w te dowody złożyliśmy odwołanie od decyzji ubezpieczyciela, który pod ich ciężarem zmienił swoje stanowisko i wypłacił należne odszkodowanie. Klient uniknął długotrwałego procesu sądowego oraz potencjalnych problemów karnych.

Ta sprawa pokazuje, jak ważne jest szybkie działanie i profesjonalne wsparcie prawne w przypadku, gdy ubezpieczyciel kwestionuje zasadność roszczenia.

Sprawy związane z odmową wypłaty odszkodowania lub oskarżeniami o próbę wyłudzenia są złożone i wymagają specjalistycznej wiedzy zarówno z zakresu prawa ubezpieczeniowego, jak i karnego. Jako adwokaci specjalizujący się w sprawach kierowców, oferujemy kompleksowe wsparcie na każdym etapie postępowania – od negocjacji z ubezpieczycielem, przez postępowanie cywilne, aż po obronę w ewentualnym postępowaniu karnym.

Potrzebujesz pomocy prawnej jako kierowca? Skontaktuj się z Kancelarią w Poznaniu:

Adwokat Michalina Koligot i Adwokat Marta Krzyżanowicz Kancelaria Prawna “Adwokat dla Kierowcy” ul. Adama Mickiewicza 18 lokal nr 3, 60-834 Poznań tel. +48 795 001 536 www.adwokatdlakierowcy.pl