Regres ubezpieczeniowy – kiedy ubezpieczyciel może żądać zwrotu i jak się bronić

Jako adwokaci z wieloletnim doświadczeniem w sprawach ubezpieczeniowych w Poznaniu i całej Wielkopolsce, często spotykamy się ze sprawami dotyczącymi regresu ubezpieczeniowego. Z naszej praktyki wynika, że ubezpieczyciele mają skłonność do nadinterpretacji przesłanek uprawniających ich do żądania zwrotu wypłaconego odszkodowania. Poniżej szczegółowo analizujemy najczęstsze przypadki regresu oraz wskazujemy, jak skutecznie się bronić.

Kierowanie pojazdem pod wpływem alkoholu lub środków odurzających

Kiedy ubezpieczyciel może żądać regresu:

Gdy kierowca miał we krwi co najmniej 0,2 promila alkoholu (stan po użyciu alkoholu) lub 0,5 promila (stan nietrzeźwości)
Gdy badanie wykazało obecność narkotyków lub innych środków odurzających
Gdy kierowca odmówił poddania się badaniu na zawartość alkoholu lub środków odurzających

Jak można się bronić:

Kwestionowanie prawidłowości przeprowadzonego badania alkomatem (np. brak kalibracji urządzenia, niewłaściwe warunki pomiaru)
Wykazanie, że spożycie alkoholu nastąpiło po zdarzeniu (np. z powodu stresu)
Udowodnienie, że nie istniał związek przyczynowy między stanem po użyciu alkoholu a powstaniem szkody
Przedstawienie opinii biegłego toksykologa podważającej wpływ wykrytych substancji na zdolność prowadzenia pojazdu

Rola adwokata:

W naszej praktyce w Poznaniu często kwestionujemy procedury przeprowadzania badań trzeźwości. Analizujemy dokumentację medyczną, wnioskujemy o przesłuchanie świadków oraz pozyskujemy dane o sprawności urządzeń pomiarowych. Nierzadko udaje nam się wykazać brak bezpośredniego związku między stanem nietrzeźwości a przyczyną wypadku, co może prowadzić do oddalenia roszczenia regresowego.

Brak wymaganych uprawnień do prowadzenia pojazdu

Kiedy ubezpieczyciel może żądać regresu:

Gdy kierowca nigdy nie posiadał prawa jazdy odpowiedniej kategorii
Gdy prawo jazdy zostało zatrzymane lub cofnięte
Gdy prawo jazdy utraciło ważność (np. ze względu na upływ terminu ważności badań lekarskich)

Jak można się bronić:

Wykazanie, że zatrzymanie prawa jazdy nastąpiło z naruszeniem procedur
Udowodnienie, że kierujący działał w stanie wyższej konieczności
Przedstawienie dowodów, że kierowca miał uzasadnione przekonanie o posiadaniu ważnego prawa jazdy (np. błąd urzędniczy)
Podważenie związku przyczynowego między brakiem uprawnień a powstaniem szkody

Rola adwokata:

W sprawach prowadzonych przez naszą kancelarię w Poznaniu często analizujemy szczegółowo okoliczności zatrzymania prawa jazdy lub podstawy jego nieważności. Istotne jest ustalenie, czy sam brak dokumentu miał jakikolwiek wpływ na powstanie szkody. Przykładowo, jeśli klient posiadał umiejętności prowadzenia pojazdu, ale dokument utracił ważność z powodów administracyjnych, możemy skutecznie argumentować brak związku przyczynowego.

Ucieczka z miejsca zdarzenia

Kiedy ubezpieczyciel może żądać regresu:

Gdy kierowca oddalił się z miejsca kolizji lub wypadku bez uzasadnionej przyczyny
Gdy kierowca nie udzielił pomocy poszkodowanym
Gdy kierowca nie zawiadomił odpowiednich służb o zdarzeniu

Jak można się bronić:

Wykazanie, że oddalenie się z miejsca zdarzenia nie było ucieczką, lecz wynikało z innych okoliczności (np. szukanie pomocy, zagrożenie zdrowia kierowcy)
Udowodnienie, że kierowca nie był świadomy spowodowania szkody (np. drobne otarcie pojazdu)
Przedstawienie dowodów, że kierowca wrócił na miejsce zdarzenia po krótkiej nieobecności
Wskazanie na działanie w stanie wyższej konieczności (np. konieczność przewiezienia rannego do szpitala)

Rola adwokata:

W naszej praktyce w Poznaniu i okolicach często kwestionujemy samą kwalifikację zachowania jako “ucieczki”. Zbieramy zeznania świadków, nagrania z kamer monitoringu, dane z GPS czy billingi telefoniczne, które mogą potwierdzić, że kierowca np. szukał pomocy lub dzwonił po służby ratunkowe. Istotne jest wykazanie braku zamiaru uniknięcia odpowiedzialności.

Umyślne spowodowanie szkody

Kiedy ubezpieczyciel może żądać regresu:

Gdy kierowca celowo spowodował kolizję lub wypadek
Gdy szkoda powstała w wyniku świadomego naruszenia zasad bezpieczeństwa
Gdy doszło do oszustwa ubezpieczeniowego

Jak można się bronić:

Kwestionowanie umyślności działania – wykazanie, że zdarzenie było nieszczęśliwym wypadkiem
Przedstawienie dowodów na brak zamiaru spowodowania szkody
Udowodnienie, że działanie było nieumyślne (nieuwaga, zmęczenie, warunki atmosferyczne)
Powołanie biegłych z zakresu rekonstrukcji wypadków drogowych

Rola adwokata:

W sprawach o umyślne spowodowanie szkody, prowadzonych przez naszą kancelarię w Poznaniu, kluczowe jest podważenie tezy o umyślności. Ubezpieczyciel musi udowodnić zamiar sprawcy, co jest trudne. Analizujemy materiał dowodowy, przesłuchujemy świadków i często powołujemy biegłych, którzy mogą potwierdzić nieumyślny charakter zdarzenia. Umyślność musi być bezsprzecznie udowodniona, a wszelkie wątpliwości interpretuje się na korzyść ubezpieczonego.

ące. Analizujemy orzecznictwo, które wskazuje, że rażące naruszenie musi być szczególnie poważne i bezpośrednio przyczynić się do powstania szkody. Często powołujemy biegłych z zakresu rekonstrukcji wypadków, którzy określają rzeczywisty wpływ naruszenia przepisów na zdarzenie.

Nieprzypadki, gdy ubezpieczyciele bezpodstawnie żądają regresu

Z naszego doświadczenia w Poznaniu wynika, że ubezpieczyciele często kierują nieuzasadnione roszczenia regresowe w następujących sytuacjach:

1. Brak udokumentowanego stanu nietrzeźwości

Zdarza się, że ubezpieczyciele żądają regresu na podstawie jedynie przypuszczeń co do stanu kierowcy, bez przeprowadzenia właściwych badań.

Jak się bronić: Należy podkreślić, że to na ubezpieczycielu spoczywa ciężar udowodnienia stanu nietrzeźwości, a domniemania i przypuszczenia nie są wystarczające.

Rola adwokata: Kwestionujemy podstawy faktyczne roszczenia i żądamy przedstawienia niepodważalnych dowodów na stan nietrzeźwości kierowcy.

2. Brak związku przyczynowego

Ubezpieczyciele często pomijają kwestię związku przyczynowego między naruszeniem przepisów a powstaniem szkody.

Jak się bronić: Należy wykazać, że nawet jeśli doszło do naruszenia przepisów, to nie miało ono wpływu na powstanie szkody (np. jazda bez zapiętych pasów nie wpływa na spowodowanie kolizji, choć może wpłynąć na obrażenia).

Rola adwokata: Powołujemy biegłych z zakresu rekonstrukcji wypadków, którzy mogą jednoznacznie określić, czy i jaki wpływ miało naruszenie przepisów na powstanie szkody.

3. Zastosowanie niewłaściwej podstawy prawnej

Często ubezpieczyciele powołują się na ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), które przewidują szerszy katalog podstaw regresu niż ustawa.

Jak się bronić: Należy wykazać, że podstawą regresu mogą być tylko przesłanki wymienione w ustawie, a nie w OWU, jeśli są one sprzeczne z ustawą.

Rola adwokata: Analizujemy zgodność OWU z przepisami ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i kwestionujemy zapisy niezgodne z ustawą.

Skuteczna strategia obrony przed regresem ubezpieczeniowym

Na podstawie naszego doświadczenia w prowadzeniu spraw regresowych w Poznaniu i całej Wielkopolsce, rekomendujemy następującą strategię:

Natychmiastowa analiza podstaw regresu – Pierwszym krokiem jest dokładne zbadanie, czy ubezpieczyciel ma prawne podstawy do żądania zwrotu. Często już na tym etapie możemy podważyć roszczenie.
Gromadzenie kontrargumentów i dowodów – Zbieramy wszelkie dowody podważające twierdzenia ubezpieczyciela: opinie biegłych, zeznania świadków, dokumentację medyczną, ekspertyzy techniczne.
Podważanie związku przyczynowego – Kluczowe jest wykazanie, że nawet jeśli doszło do naruszenia przepisów, nie miało ono wpływu na powstanie lub zwiększenie szkody.
Negocjacje z ubezpieczycielem – Często udaje nam się znacząco obniżyć kwotę regresu lub rozłożyć ją na dogodne raty, dzięki przedstawieniu silnych argumentów prawnych.
Przygotowanie do drogi sądowej – Jeśli negocjacje nie przyniosą rezultatu, przygotowujemy kompleksową strategię obrony na drodze sądowej, włącznie z opinią biegłych i analizą orzecznictwa.

Potrzebujesz pomocy prawnej w sprawie regresu ubezpieczeniowego? Skontaktuj się z Kancelarią w Poznaniu: Adwokat Michalina Koligot i Adwokat Marta Krzyżanowicz Kancelaria Prawna “Adwokat dla Kierowcy” ul. Adama Mickiewicza 18 lokal nr 3, 60-834 Poznań tel. +48 795 001 536 www.adwokatdlakierowcy.pl