Odszkodowanie za kradzież pojazdu – kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty?

Kradzież samochodu to traumatyczne doświadczenie dla każdego właściciela. Mimo posiadania polisy AC, niejednokrotnie spotykamy się z przypadkami, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania za skradziony pojazd. Jako adwokaci z wieloletnim doświadczeniem w sprawach drogowych w Poznaniu i całej Wielkopolsce, pomagamy kierowcom walczyć o swoje prawa w takich sytuacjach.

Typowe podstawy odmowy wypłaty odszkodowania za kradzież pojazdu

Ubezpieczyciele często szukają różnych powodów, aby uchylić się od odpowiedzialności za kradzież samochodu. Do najczęstszych podstaw odmowy wypłaty odszkodowania należą:

1. Brak kompletu kluczyków do pojazdu

Warunek posiadania wszystkich oryginalnych kluczyków pojazdu jest standardowym wymogiem w umowach AC. Jeśli nie możesz przedstawić ubezpieczycielowi kompletu kluczy, który zostały wydane przy zakupie samochodu, może on odmówić wypłaty odszkodowania. Z naszej praktyki w Poznaniu i okolicach wynika, że warto dokumentować zakup każdego nowego kompletu kluczy, a w przypadku ich zgubienia – niezwłocznie zgłaszać ten fakt ubezpieczycielowi.

2. Brak dokumentów pojazdu

Podobnie jak w przypadku kluczyków, ubezpieczyciele często wymagają przedstawienia kompletu dokumentów pojazdu (dowód rejestracyjny, karta pojazdu). Jest to związane z podejrzeniem, że kradzież mogła zostać upozorowana w celu wyłudzenia odszkodowania. W niektórych przypadkach ubezpieczyciele wprost umieszczają w OWU klauzule zwalniające ich z odpowiedzialności, jeśli dokumenty znajdowały się w samochodzie w momencie kradzieży.

3. Niezgodność okoliczności zdarzenia z ustaleniami

Jeśli w trakcie postępowania wyjaśniającego ubezpieczyciel stwierdzi, że okoliczności kradzieży podane przez właściciela pojazdu nie są zgodne z ustaleniami (np. na podstawie nagrań monitoringu, zeznań świadków), może to stanowić podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania. Pamiętajmy, że ubezpieczyciele dokładnie analizują każdy przypadek kradzieży, szczególnie gdy dotyczy on drogich pojazdów.

4. Brak należytego zabezpieczenia pojazdu

W warunkach umowy ubezpieczeniowej zazwyczaj określone są wymogi dotyczące zabezpieczenia pojazdu przed kradzieżą. Jeśli auto nie było odpowiednio zabezpieczone (np. nie zostało zamknięte, nie zostały włączone systemy alarmowe) lub kierowca nie dopełnił obowiązku montażu dodatkowych zabezpieczeń wymaganych w umowie, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Z praktyki adwokackiej w sądzie w Środzie Wielkopolskiej pamiętam sprawę, gdzie ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania za kradzież, ponieważ właściciel nie zainstalował systemu satelitarnego, mimo że było to wymagane w umowie dla pojazdów o wartości powyżej 200 tys. zł.

5. Brak potwierdzenia przestępstwa przez policję

Jeśli postępowanie policyjne zostanie umorzone z powodu braku dowodów na popełnienie przestępstwa lub gdy policja ustali, że do kradzieży w ogóle nie doszło, ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. Warto wiedzieć, że samo umorzenie postępowania z powodu niewykrycia sprawcy nie jest podstawą do odmowy wypłaty, jeśli policja potwierdzi fakt kradzieży.

6. Wyłudzenie odszkodowania

W przypadku podejrzenia, że zgłoszenie kradzieży jest próbą wyłudzenia odszkodowania (np. samochód został sprzedany za granicę, a następnie zgłoszono jego kradzież), ubezpieczyciel nie tylko odmówi wypłaty odszkodowania, ale może również zawiadomić prokuraturę o podejrzeniu popełnienia przestępstwa.

7. Nieaktualne badania techniczne pojazdu

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe stosują klauzule zwalniające je z odpowiedzialności, jeśli w momencie kradzieży pojazd nie miał ważnych badań technicznych. Choć przepisy kodeksu cywilnego nie dają podstaw do takiego wyłączenia, sądy czasem uznają takie zapisy za ważne, jeśli związek pomiędzy brakiem badań a ryzykiem kradzieży jest uzasadniony.

8. Pozostawienie kluczyków w stacyjce lub nienależyte zabezpieczenie kluczyków

Pozostawienie kluczyków w stacyjce lub w innym łatwo dostępnym miejscu w pojeździe (np. w schowku) stanowi rażące niedbalstwo i jest podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania. Podobnie, gdy kluczyki zostały skradzione z niezabezpieczonego mieszkania lub pozostawione w miejscu publicznym bez nadzoru.

Jak zwiększyć szanse na uzyskanie odszkodowania?

Aby zwiększyć szanse na uzyskanie odszkodowania za kradzież pojazdu, warto:

1. Dokładnie zapoznać się z warunkami umowy ubezpieczeniowej przed jej podpisaniem
2. Przestrzegać wszystkich wymogów dotyczących zabezpieczenia pojazdu
3. Przechowywać w bezpiecznym miejscu wszystkie kluczyki i dokumenty pojazdu
4. Niezwłocznie zgłaszać kradzież na policji i ubezpieczycielowi
5. Dokładnie opisać okoliczności kradzieży zgodnie z prawdą
6. W przypadku odmowy wypłaty – skonsultować się z adwokatem specjalizującym się w sprawach ubezpieczeniowych

Praktyczny przykład z naszej praktyki

Niedawno reprezentowaliśmy klienta z Gniezna, któremu ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania za kradzież pojazdu z powodu rzekomego braku jednego kluczyka. Dzięki naszej interwencji i przedstawieniu dokumentacji z serwisu, potwierdzającej że pojazd był od nowości wyposażony tylko w jeden pilot, sąd przyznał rację naszemu klientowi i zasądził odszkodowanie w pełnej wysokości wraz z odsetkami ustawowymi.

W innej sprawie prowadzonej przed Sądem Rejonowym w Poznaniu, ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania za kradzież, twierdząc, że pojazd nie posiadał wymaganych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych. Udowodniliśmy jednak, że klient zainstalował wszystkie zabezpieczenia wymagane w umowie, a odmowa ubezpieczyciela była bezpodstawna.

Jeśli ubezpieczyciel odmówił Ci wypłaty odszkodowania za kradzież pojazdu, nie poddawaj się. Skonsultuj swoją sprawę z nami – jako adwokaci specjalizujący się w sprawach kierowców, wielokrotnie skutecznie dochodziliśmy roszczeń od ubezpieczycieli, którzy bezpodstawnie odmawiali wypłaty odszkodowań.

Potrzebujesz pomocy prawnej jako kierowca?

Skontaktuj się z Kancelarią w Poznaniu:

Adwokat Michalina Koligot i Adwokat Marta Krzyżanowicz

Kancelaria Prawna “Adwokat dla Kierowcy” ul. Adama Mickiewicza 18 lokal nr 3, 60-834 Poznań

tel. +48 795 001 536 www.adwokatdlakierowcy.pl