Leasing a odszkodowanie – poradnik dla kierowców z Poznania i okolic

Coraz więcej kierowców poruszających się po drogach Wielkopolski korzysta z samochodów w leasingu. Przez to wiele osób ma wątpliwości, jak wygląda kwestia odszkodowań w przypadku kolizji lub wypadku pojazdu leasingowanego. Jako adwokaci z wieloletnim doświadczeniem w sprawach drogowych, wyjaśniamy najważniejsze aspekty związane z uzyskaniem odszkodowania dla auta w leasingu.

Kto jest uprawniony do odszkodowania za pojazd w leasingu?

Jednym z najczęstszych pytań, z jakimi spotykamy się w naszej praktyce w Poznaniu i całej Wielkopolsce, jest to, kto ma prawo do odszkodowania – leasingobiorca czy leasingodawca?

Z formalnego punktu widzenia to firma leasingowa (leasingodawca) jako właściciel pojazdu jest jego ubezpieczającym i to jej przysługuje prawo do odszkodowania. Jednak w praktyce sprawy wyglądają nieco inaczej:

W przypadku szkody częściowej (uszkodzenie pojazdu) – najczęściej firma leasingowa upoważnia leasingobiorcę do odbioru odszkodowania lub bezpośredniego rozliczenia naprawy z zakładem ubezpieczeń
W przypadku szkody całkowitej (zniszczenie pojazdu) lub kradzieży – odszkodowanie trafia do firmy leasingowej, która rozlicza je z leasingobiorcą

Co ciekawe, w praktyce poznańskich kancelarii prawnych obserwujemy, że wiele firm leasingowych zawarło już w swoich umowach odpowiednie cesje praw do odszkodowania na rzecz leasingobiorcy, co upraszcza cały proces.

Specyfika szkód w pojazdach leasingowanych – na co zwrócić uwagę?

1. Obowiązek naprawy w ASO

Większość umów leasingowych zawiera wymóg naprawy pojazdów w autoryzowanych stacjach obsługi (ASO). To istotna kwestia, ponieważ ubezpieczyciele często proponują odszkodowania wyliczone w oparciu o stawki niezależnych warsztatów, które są niższe od stawek ASO.

Z naszego doświadczenia w sądach w Poznaniu i Swarzędzu wynika, że w przypadku pojazdów leasingowych sądy przychylają się do stanowiska, że kosztorys naprawy powinien uwzględniać ceny usług ASO, jeśli umowa leasingowa nakłada taki obowiązek.

2. Konieczność stosowania oryginalnych części

Podobnie jak w przypadku ASO, umowy leasingowe często wymagają stosowania wyłącznie oryginalnych części przy naprawach. Tymczasem ubezpieczyciele nierzadko uwzględniają w swoich kosztorysach części zamienne (oznaczone jako Q, P lub PJ).

W takich sytuacjach konieczne jest przedstawienie ubezpieczycielowi odpowiednich zapisów z umowy leasingowej, które potwierdzają wymóg stosowania części oryginalnych (O).

3. Podatek VAT w odszkodowaniu

W przypadku przedsiębiorców korzystających z leasingu operacyjnego, którzy mają możliwość odliczenia podatku VAT, ubezpieczyciele często wypłacają odszkodowanie w kwocie netto (bez VAT).

Warto przy tym pamiętać, że jeśli przedsiębiorca ma prawo do odliczenia tylko części podatku VAT (np. 50%), odszkodowanie powinno uwzględniać nieodliczalną część tego podatku.

Najczęstsze problemy przy odszkodowaniach za pojazdy leasingowane

Problem 1: Zaniżanie odszkodowania przez ubezpieczycieli

Zdarza sie, że ubezpieczalnie próbują zaniżyć odszkodowanie, twierdząc, że naprawa w ASO i użycie oryginalnych części nie są konieczne dla przywrócenia pojazdu do stanu sprzed szkody.

Tymczasem kierowca w Poznaniu czy Gnieźnie, który ma obowiązek naprawy w ASO wynikający z umowy leasingowej, musi spełnić ten warunek, by nie narazić się na dodatkowe koszty przy zwrocie pojazdu. W takich przypadkach niezbędna jest pomoc adwokata, który udowodni zasadność naprawy zgodnej z wymogami leasingodawcy.

Problem 2: Rozliczenie szkody całkowitej

W przypadku szkody całkowitej powstaje problem rozliczenia umowy leasingowej. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie firmie leasingowej, która następnie rozlicza je z leasingobiorcą.

Z naszej praktyki w Tarnowie Podgórnym i Luboniu wynika, że często kwota odszkodowania nie wystarcza na pokrycie wszystkich zobowiązań wynikających z umowy leasingowej. W takiej sytuacji leasingobiorca może być zmuszony do dopłaty różnicy.

Problem 3: Trudności z cesją wierzytelności

Niektórzy ubezpieczyciele kwestionują ważność cesji wierzytelności z umowy ubezpieczenia na rzecz leasingobiorcy, zwłaszcza gdy cesja nie została odpowiednio udokumentowana.

W naszej praktyce w sądach w Poznaniu spotykamy się z takimi przypadkami, dlatego zawsze zalecamy, aby cesja była dokonana w formie pisemnej i przekazana ubezpieczycielowi przed wypłatą odszkodowania.

Przykładowa sprawa z naszej praktyki

Niedawno reprezentowaliśmy przedsiębiorcę z okolic ulicy Bukowskiej w Poznaniu, który miał samochód w leasingu operacyjnym. Po kolizji na drodze S11 ubezpieczyciel zaproponował odszkodowanie w wysokości 9.400 zł netto, podczas gdy kosztorys naprawy w ASO wynosił 17.800 zł brutto.

Ubezpieczyciel uzasadniał swoją decyzję tym, że naprawa może być wykonana w tańszym warsztacie, z użyciem części zamiennych, a dodatkowo odszkodowanie powinno być wypłacone w kwocie netto, ponieważ przedsiębiorca ma prawo do odliczenia VAT.

Po naszej interwencji i przedstawieniu zapisów umowy leasingowej, które jednoznacznie wskazywały na obowiązek naprawy w ASO z użyciem oryginalnych części, ubezpieczyciel zmienił swoją decyzję i wypłacił pełne odszkodowanie.

Jak postępować w przypadku szkody pojazdu w leasingu?

Zgłoś szkodę zarówno ubezpieczycielowi, jak i firmie leasingowej – to bardzo ważne, aby firma leasingowa była od początku poinformowana o szkodzie
Poproś firmę leasingową o upoważnienie do likwidacji szkody – bez takiego upoważnienia możesz mieć problem z reprezentowaniem interesów w zakładzie ubezpieczeń
Domagaj się kosztorysu naprawy uwzględniającego wymogi z umowy leasingowej – jeśli umowa wymaga naprawy w ASO i użycia oryginalnych części, ubezpieczyciel powinien to uwzględnić
W przypadku odmowy lub zaniżenia odszkodowania skontaktuj się z adwokatem – profesjonalna pomoc prawna jest często kluczowa dla uzyskania pełnego odszkodowania
Przechowuj całą dokumentację – wszystkie pisma od ubezpieczyciela, kosztorysy napraw, korespondencję z firmą leasingową i rachunki za naprawę będą potrzebne w przypadku sporu

Z naszego doświadczenia w sprawach pojazdów leasingowanych w Wielkopolsce wynika, że znajomość zapisów umowy leasingowej i umiejętność ich egzekwowania wobec ubezpieczycieli ma kluczowe znaczenie dla uzyskania odpowiedniego odszkodowania.

Jeśli masz problem z uzyskaniem pełnego odszkodowania za pojazd w leasingu, skontaktuj się z nami. Jako adwokaci specjalizujący się w sprawach drogowych w Poznaniu i okolicach, pomożemy Ci wyegzekwować należne Ci odszkodowanie.

Potrzebujesz pomocy prawnej jako kierowca?

Skontaktuj się z Kancelarią w Poznaniu:

Adwokat Michalina Koligot i Adwokat Marta Krzyżanowicz

Kancelaria Prawna “Adwokat dla Kierowcy” ul. Adama Mickiewicza 18 lokal nr 3,

60-834 Poznań tel. +48 795 001 536 www.adwokatdlakierowcy.pl