Rabaty w warsztacie ubezpieczyciela – dlaczego nie musisz z nich korzystać
Po kolizji ubezpieczyciel dzwoni z propozycją: „Możemy zorganizować naprawę w naszym warsztacie partnerskim za wypłaconą kwotę odszkodowania. Dzięki rabatom na części i usługi auto zostanie przywrócone do stanu sprzed szkody, a Pan nic nie dopłaci.” Brzmi atrakcyjnie – ale nie musi być korzystne. Uchwała Sądu Najwyższego z 24 września 2025 r. (sygn. III CZP 32/24) oraz wyrok Sądu Rejonowego Poznań-Grunwald i Jeżyce z 23 stycznia 2024 r. jednoznacznie potwierdzają, że ubezpieczyciel nie może narzucać warsztatu przez stosowanie rabatów, jeśli sprzeciwia się to uzasadnionemu interesowi poszkodowanego.
Spis treści
- Czym są rabaty ubezpieczycieli i dlaczego bywają niekorzystne dla poszkodowanego
- Uchwała Sądu Najwyższego z 24 września 2025 r.
- Sprawa z Poznania – stawka 50 zł kontra rynkowe 90 zł
- Kiedy możesz odmówić warsztatu partnerskiego
- Co oznacza „uzasadniony interes poszkodowanego”
- Co zrobić, gdy jakość naprawy w warsztacie partnerskim jest niezadowalająca
- Jak negocjować z ubezpieczycielem
- FAQ
Czym są rabaty ubezpieczycieli i dlaczego bywają niekorzystne dla poszkodowanego
Ubezpieczyciele tworzą sieci warsztatów partnerskich, z którymi negocjują hurtowe rabaty na części zamienne, robociznę i materiały lakiernicze. Warsztaty te godzą się na niższe ceny w zamian za gwarantowany wolumen zleceń i szybkie płatności.
W praktyce oznacza to, że warsztat partnerski może stosować części kategorii P zamiast oryginalnych O, przyjmować stawki roboczogodziny znacznie poniżej średniej rynkowej oraz używać tańszych materiałów lakierniczych. Różnica w całościowym koszcie naprawy może być znaczna – w przytaczanej niżej sprawie poznańskiej wynosiła prawie 50 000 złotych.
Dla poszkodowanego może to oznaczać: gorszą jakość naprawy, części o słabszym dopasowaniu i trwałości, możliwą utratę gwarancji producenta przy montażu zamienników, a niekiedy też konieczność dojazdu do warsztatu oddalonego o kilkadziesiąt kilometrów.
Uchwała Sądu Najwyższego z 24 września 2025 r.
Przez lata ubezpieczyciele argumentowali, że poszkodowany ma obowiązek minimalizacji szkody, a skoro oferowany jest mu warsztat partnerski, który naprawi auto za kwotę wypłaconego odszkodowania, to wybór droższego warsztatu obciąża poszkodowanego. Sąd Najwyższy definitywnie zakończył ten spór.
Teza 2 uchwały SN z 24 września 2025 r. (sygn. III CZP 32/24) brzmi:
„Wysokość odszkodowania z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych z tytułu kosztów naprawy pojazdu może uwzględniać rabaty na części zamienne i materiał lakierniczy oferowane przez podmioty współpracujące z ubezpieczycielem tylko wtedy, gdy skorzystaniu z nich nie sprzeciwia się uzasadniony interes poszkodowanego.”
Oznacza to, że ubezpieczyciel nie może automatycznie stosować rabatów partnerskich w kosztorysie odszkodowania. Musi zbadać, czy skorzystanie z tych rabatów nie sprzeciwia się uzasadnionemu interesowi poszkodowanego. Jeśli sprzeciwia – odszkodowanie musi opierać się na średnich cenach rynkowych, nie rabatowanych.
Sprawa z Poznania – stawka 50 zł kontra rynkowe 90 zł
W sprawie rozpoznanej przez Sąd Rejonowy Poznań-Grunwald i Jeżyce (wyrok z 23 stycznia 2024 r.) ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 37 248,96 złotych, stosując w kosztorysie części kategorii P i stawkę roboczogodziny 50,50 zł netto. Argumentował, że poszkodowany mógł skorzystać z warsztatu partnerskiego, który naprawi pojazd za tę kwotę.
Biegły sądowy ustalił, że średnie stawki za roboczogodzinę prac blacharsko-lakierniczych w nieautoryzowanych warsztatach w aglomeracji poznańskiej wynosiły w tym czasie 80–100 złotych netto. Przyjęta przez ubezpieczyciela stawka 50,50 złotych była nieadekwatna do realiów rynkowych.
Sąd stwierdził wprost, że poszkodowany nie ma obowiązku skorzystania z zakładu naprawczego wskazanego przez ubezpieczyciela i może wybrać taki, który mu odpowiada. Przy ustalaniu wysokości kosztów naprawy należy brać pod uwagę standardowe ceny materiałów i usług stosowane przez warsztaty na rynku lokalnym miejsca zamieszkania poszkodowanego. Nieskorzystanie z warsztatu partnerskiego nie stanowi naruszenia obowiązku minimalizacji szkody – oczekiwanie od poszkodowanego konkretnego działania w odniesieniu do jego majątku byłoby nieuzasadnioną ingerencją w sferę przysługujących mu praw podmiotowych.
Wynik: ubezpieczyciel wycenił naprawę na 37 248 złotych, biegły sądowy na 86 559 złotych. Sąd zasądził dopłatę w wysokości 49 310 złotych.
Kiedy możesz odmówić warsztatu partnerskiego
Odmowa jest uzasadniona zawsze wtedy, gdy skorzystanie z warsztatu partnerskiego sprzeciwia się Twojemu uzasadnionemu interesowi. Konkretne sytuacje, w których taki interes najczęściej zachodzi:
Historia serwisowa w ASO. Jeśli pojazd był konsekwentnie serwisowany w autoryzowanej stacji obsługi, masz uzasadniony interes w kontynuowaniu tego standardu naprawy.
Młody pojazd i wysoka wartość rynkowa. Im nowsze i droższe auto, tym większe uzasadnienie dla naprawy częściami O i w warsztacie odpowiedniej klasy.
Gwarancja producenta. Montaż części kategorii P w warsztacie partnerskim może pozbawić Cię gwarancji producenta na inne elementy pojazdu.
Bezpieczeństwo. Jeśli uszkodzenie dotyczy elementów bezpieczeństwa biernego lub czynnego – zawieszenia, układu hamulcowego, poduszek powietrznych – masz szczególnie silny interes w naprawie wyłącznie certyfikowanymi częściami.
Odległość warsztatu. Jeśli proponowany warsztat partnerski jest znacznie oddalony od Twojego miejsca zamieszkania, a w pobliżu dostępne są alternatywy, stanowi to odrębną podstawę odmowy.
Jakość warsztatu. Jeśli warsztat partnerski ma złe opinie, brak certyfikatów producenta lub stosuje wyłącznie najtańsze zamienniki, masz uzasadniony interes, by go uniknąć.
Co oznacza „uzasadniony interes poszkodowanego”
Sąd Najwyższy w uchwale z 24 września 2025 r. nie zdefiniował tego pojęcia szczegółowo – jego treść kształtuje się w orzecznictwie sądów powszechnych. Z dotychczasowej praktyki wynika, że uzasadniony interes oceniany jest przez pryzmat kilku kryteriów: wieku pojazdu, jego wartości rynkowej, historii serwisowej, obowiązywania gwarancji producenta, charakteru uszkodzeń (zwłaszcza elementów bezpieczeństwa) oraz odległości i jakości proponowanego warsztatu.
Im więcej z tych kryteriów przemawia na korzyść poszkodowanego, tym silniejsza podstawa do odmowy skorzystania z warsztatu partnerskiego. Nie jest wymagane spełnienie wszystkich – wystarczy kilka istotnych w okolicznościach danej sprawy.
Co zrobić, gdy jakość naprawy w warsztacie partnerskim jest niezadowalająca
Jeśli zdecydujesz się skorzystać z warsztatu partnerskiego, a po naprawie ujawnią się wady – łuszczący się lakier, niedopasowane elementy, części gorszej jakości niż deklarowane – masz kilka możliwości.
Pierwszym krokiem jest reklamacja do warsztatu w ramach udzielonej gwarancji na naprawę. Reklamację należy złożyć pisemnie, z opisem wad i dokumentacją fotograficzną, z wyznaczeniem terminu na odpowiedź i usunięcie wad.
Jeśli warsztat odmawia – reklamacja do ubezpieczyciela z żądaniem dopłaty odszkodowania niezbędnej do ponownej naprawy w innym warsztacie. Pomocna jest opinia niezależnego rzeczoznawcy potwierdzająca, że naprawa nie przywróciła pojazdu do stanu sprzed szkody.
Jeśli ubezpieczyciel też odmawia – możliwy jest pozew do sądu zarówno przeciwko warsztatowi (o poprawę naprawy lub odszkodowanie z tytułu nienależytego wykonania umowy), jak i przeciwko ubezpieczycielowi (o dopłatę odszkodowania).
Warto przed naprawą zastrzec w umowie z warsztatem, że naprawa musi przywrócić pojazd do stanu sprzed szkody z użyciem części oryginalnych lub równoważnych oraz że w razie niezgodności warsztat zobowiązuje się do korekty na własny koszt.
Jak negocjować z ubezpieczycielem
Gdy ubezpieczyciel wypłacił zaniżone odszkodowanie, powołując się na stawki i części z warsztatu partnerskiego, właściwa ścieżka postępowania jest następująca.
Krok 1. Zlecić niezależną opinię rzeczoznawcy motoryzacyjnego, który sporządzi kosztorys oparty na średnich stawkach rynkowych i właściwej kategorii części.
Krok 2. Złożyć pisemną reklamację do ubezpieczyciela, wskazując konkretne rozbieżności między kosztorysem ubezpieczyciela a opinią rzeczoznawcy, powołując się na uchwałę SN z 24 września 2025 r. i wyjaśniając, dlaczego uzasadniony interes poszkodowanego sprzeciwia się zastosowaniu rabatów. Do reklamacji należy dołączyć opinię rzeczoznawcy, faktury z ASO i inne dowody uzasadnionego interesu.
Krok 3. Jeśli ubezpieczyciel odmawia lub proponuje kwotę niewystarczającą – skarga do Rzecznika Finansowego lub pozew sądowy. W postępowaniu sądowym sąd może powołać biegłego, który obiektywnie oceni koszty naprawy. Strona wygrywająca może żądać zwrotu kosztów procesu, w tym kosztów opinii prywatnego rzeczoznawcy.
Odsetki za opóźnienie biegną od dnia, w którym ubezpieczyciel powinien był spełnić świadczenie – co do zasady po upływie 30 dni od zgłoszenia szkody.
FAQ
Czy muszę naprawić auto w warsztacie partnerskim ubezpieczyciela? Nie. Zgodnie z uchwałą SN z 24 września 2025 r. i wyrokiem Sądu Rejonowego Poznań-Grunwald i Jeżyce wybór zakładu naprawczego zależy wyłącznie od decyzji poszkodowanego. Ubezpieczyciel nie może narzucać warsztatu przez stosowanie rabatów, jeśli sprzeciwia się to uzasadnionemu interesowi poszkodowanego.
Co jeśli ubezpieczyciel powołuje się na obowiązek minimalizacji szkody? Sąd rejonowy w Poznaniu jednoznacznie stwierdził, że nieskorzystanie z warsztatu partnerskiego nie stanowi naruszenia obowiązku minimalizacji szkody. Oczekiwanie od poszkodowanego konkretnego działania w odniesieniu do jego majątku byłoby nieuzasadnioną ingerencją w sferę przysługujących mu praw.
Jak udowodnić uzasadniony interes? Faktury z ASO dokumentujące historię serwisową, dokumenty potwierdzające wiek i wartość pojazdu, warunki gwarancji producenta, oferty z lokalnych warsztatów potwierdzające średnie stawki rynkowe. Im więcej argumentów, tym silniejsza pozycja poszkodowanego.
Czy warsztat partnerski może stosować części P zamiast O? Tylko jeśli nie sprzeciwia się to uzasadnionemu interesowi poszkodowanego. Jeśli pojazd miał przed kolizją części O i poszkodowany ma dokumentację to potwierdzającą, ma prawo do odszkodowania uwzględniającego części O.
Co jeśli naprawa w warsztacie partnerskim była wadliwa? Złóż reklamację do warsztatu w ramach gwarancji. Jeśli odmawia – reklamację do ubezpieczyciela. W ostateczności – pozew do sądu przeciwko warsztatowi lub ubezpieczycielowi o dopłatę odszkodowania niezbędną do ponownej prawidłowej naprawy.
Skontaktuj się z nami
Spór z ubezpieczycielem o wybór warsztatu i wysokość odszkodowania wymaga znajomości aktualnego orzecznictwa i umiejętności skutecznego uzasadnienia uzasadnionego interesu poszkodowanego. Warto zadbać o właściwe przygotowanie: zarówno co do tego, czego możesz żądać, jak i co do strategii działania.
Prowadzimy sprawy kierowców w Poznaniu i całej Wielkopolsce – stacjonarnie i online dla klientów z innych regionów Polski.
Adwokat Marta Krzyżanowicz i adwokat Michalina Koligot Kancelaria „Adwokat dla Kierowców w Poznaniu”
ul. Adama Mickiewicza 18/3, 60-834 Poznań
tel. +48 795 001 536 · tel. +48 531 335 713
kontakt@adwokatdlakierowcy.pl · www.adwokatdlakierowcy.pl
Niniejszy tekst ma charakter ogólnoinformacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.
